Что такое кредитная история?
Сводная информация в виде отчета, предоставляется несколькими кредитными бюро (самые крупные организации- НБКИ, Эквифакс, ОКБ). Кредитная история позволяет увидеть активные и погашенные кредитные обязательства клиента, характер исполнения, наличие и отсутствие просроченных задолженностей, категорию данных просрочек, банки-кредиторы, параметры кредитных продуктов, открытых/закрытых у клиента. А также увидеть куда/когда клиент обращался за получением кредита.
Есть фирмы, которые обещают помощь в получении кредита до 1 млн рублей без подтверждения доходов. Такое бывает? Или это мошенники?
Бывает и такое. Но говорить о потребительском кредите под адекватные условия (рыночные) точно нельзя. Скорее всего речь идет о займе под кабальные условия с выплатой процентов ежемесячно, основной долг в конце срока, с залогом недвижимости.
Как в банках проверяют будущих заемщиков
Проверка идет по нескольким направлениям:
1. кредитная история (анализ),
2. ФССП, базы СБ, Интерфакс,
3. налоги и задолженность по ним,
4. проверка трудоустройства (документы, звонок работодателю)
5. обзвон клиента, контактных лиц.
6. цель кредита и т.д. Критериев очень много.
Необходимо рассматривать каждого клиента индивидуально.
Если прийти в банк не самостоятельно, а через кредитных брокеров, есть ли возможность получить от банка скидки?
Да, у кредитных брокеров есть преференции. Кроме этого, профессиональный анализ ситуации, позволит подобрать наилучшее предложение из всех представленных на рынке кредитования.
Приходится слышать о деятельности так называемых кредитных брокеров, в частности о махинациях с кредитами. Что вы можете сказать по этому поводу?
Профессионалы никогда не берут предоплату за свою работу, т.к. уверены в своем результате. Профессионалы не отправляют своих клиентов самостоятельно обойти все банки Москвы. Профессионалы не подделывают документы. Все остальные – недобросовестные, действующие исключительно ради собственной наживы, занимающиеся подлогом документов.
Кредитные брокеры всегда на стороне потребителя?
Кредитный брокер – представляет интересы клиента и банка одновременно. Важно, чтобы все участники были в плюсе. Банк получил качественного клиента, клиент – реализовал свою цель, брокер – получил вознаграждение и исполнил свои обязательства.
Почему можно доверять БКИ?
По закону кредитные организации обязаны передавать информацию о кредитных обязательствах клиента на регулярной основе. Обновления должны передаваться регулярно. Неисполнение данного требования ведет к серьезным последствиям. При рассмотрении заявки на кредит, банк-кредитор первым делом делает запрос по кредитной истории своего будущего заёмщика. И это один из самых важных этапов рассмотрения заявки в банке.
Что такое экспресс кредит?
Кредит, выданный в сжатые сроки, как правило, в день обращения: товарный кредит/займ. Проверка производится в основном по скорингу, без документов по трудоустройству. В большинстве случаев невыгодный кредит, с большим процентом, страховкой и небольшой суммой.
В каком банке можно взять кредит инвалиду?
Если группа инвалидности рабочая, т.е. клиент имеет постоянную работу по трудовой книжке/трудовому договору.
Где взять кредит если везде отказывают?
Нужно для начала определить причину отказа. Также воспользоваться услугами профессионалов – кредитных брокеров. Необходимо проанализировать ситуацию с кредитной историей, ФССП, документами, предоставляемые для кредита. После этого уже понять есть или нет еще возможности для кредитования.
Как не испортить кредитную историю из-за отказов банков?
Массовые обращения клиентов за кредитами могут ухудшить шансы на одобрение. У большинства банков скоринг на этапе входа заявки. Если количество запросов в КИ превышает более 10 за последние 30 дней может быть сразу отказ. Подача заявок должна быть эффективной, точечной, на результат! Один из эффективных вариантов, обратиться к кредитному брокеру, он определит подходящие банки и отправит запрос одновременно.
Чем МФО отличается от банка?
МФО предоставляют «короткие кредиты» под крайне высокий процент в сотни/тысячи раз превышающий процент банков. Процедура оформления занимает 20-30 минут. Максимальный срок кредитования 6 мес.-1 год. Переплата по кредиту может превышать взятую сумму в несколько раз.
Почему могут отказать в выдаче кредита?
Ответ:
1. Просрочки по кредитам
2. Задолженность по ФССП, негатив со стороны СБ, судимость.
3. неверно заверены документы
4. некорректно заполнена анкета
5. большая закредитованность
6. регион прописки
7. возраст
8. судимость.
9. Негативная информация полученная от контактных лиц
10. И т.д.
Чем опасен невозврат долга по займу?
Испорченная кредитная история. Судебные тяжбы с банком. Регулярное общение с коллекторами. Возможно взыскание на имеющуюся недвижимость. Отсутствие возможности в будущем получить кредит.
Обязательно ли оформлять страховку при оформлении кредита или займа?
Страхование жизни – добровольное действие.
Что такое реструктуризация кредита?
Реструктуризация – изменение условий погашения кредита/изменение графика. Связано зачастую с ухудшением финансового положения заемщика. В основном предлагают увеличить срок. После реструктуризации в КИ отображается негатив, и получить кредит крайне сложно. Можно воспользоваться услугой – рефинансирование кредитов. В этом случае в кредитной истории негатив отображен не будет.
Моя квартира уже заложена, можно ли ее перезаложить в другом банке?
Необходимо получить одобрение в том банке, где вы решили взять кредит под залог недвижимости. Далее уведомить действующего кредитора о том, что вы хотите перейти на обслуживание в другой банк. И, конечно, необходимо изначально пригласить профессиональных брокеров, которые поэтапно проконсультируют по схеме проведения данной сделки.
Можно ли продать квартиру, находящуюся в залоге у банка?
Да, т.к. все документы находятся у вас. Нужно уведомить покупателя и банк. И пригласить профессиональных риэлторов или брокеров, которые поэтапно проконсультируют по схеме продажи недвижимости, находящаяся в залоге у банка.
Если мне в банке дают маленький кредит, где я могу получить больше?
Можно получить кредит под залог недвижимости. Сумма кредита может составлять до 80% от рыночной стоимости недвижимости. Ставка по кредиту в этом случае будет от 10,5% годовых.
У меня есть комната в квартире, как получить под нее кредит?
Возможно рассмотреть кредит под залог комнаты
Если у меня есть судимость, могу ли я получить кредит?
Достаточно сложно, но возможно согласовать, если она погашена.
Если я работаю не официально, могу ли я взять кредит?
Возможно рассмотреть программы кредитования с обеспечением недвижимости.
Если у меня были просрочки по кредиту, можно ли мне получить кредит?
Индивидуально. Зависит от длительности и количества просроченных платежей. В каждом отдельном случае необходим полный анализ и консультация специалиста.
Что такое Справка о доходах по форме банка?
Справка о фактическом доходе клиента
Как закрыть кредит, если нет денег?
Любой заём нужно в любом случае погашать. Если такой возможности нет в определенный период, нужно сообщить банку об этом и следовать рекомендаций от специалистов банка.